EFFEKTIVER VERMÖGENSAUFBAU UND VERLÄSSLICHE ALTERSVORSORGE

Effektiver Vermögensaufbau und verlässliche Altersvorsorge


von MJB Finanz, Ihrem Versicherungsmakler aus Freiburg

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VERSICHERUNGSMAKLER MJB FINANZ SORGT FÜR GEWINNBRINGENDE VERMÖGENSPLANUNG

Auch wenn Sie noch jung sind und das Rentenalter weit weg erscheint: Denken Sie schon heute an morgen und sichern Sie Ihren Lebensstandard für die späteren Jahre ab. Je früher Sie mit einem gezielten Vermögensaufbau und einer Altersvorsorge beginnen, desto geringer fällt die monatliche Belastung aus. Wer bis „kurz vor knapp“ wartet, schafft es erfahrungsgemäß nicht mehr, ausreichend vorzusorgen und muss im Rentenalter empfindliche Einbußen in der Lebensqualität hinnehmen. Die Experten von MJB Finanz können Sie als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler aus Freiburg optimal beraten und die individuell besten Produkte aus dem Markt zu einem funktionierenden, gewinnbringenden Konzept zusammenstellen.

Vertrauen Sie unserer Erfahrung und Expertise – wie schon viele zufriedene Mandanten zuvor.
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Sparen mit Hilfe vom Staat

Riester-Rente und Rürup-Rente im Vergleich
Die Rürup-Rente (Basisrente) und die Riester-Rente haben eines gemeinsam: Beide werden vom Staat durch Zuschüsse gefördert. Dennoch unterscheiden sie sich in einigen Punkten:

Rürup-Rente

Sie eignet sich insbesondere für Selbstständige, da diese mit der Rürup-Rente i.d.R. die einzig steuerlich absetzbare Form der Altersvorsorge nutzen können und zumeist nur geringe Anwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten haben. Gefördert wird die Rürup-Rente nicht durch Zulagen, sondern durch Sonderausgabenabzug von der Steuerschuld (mit dem jeweiligen persönlichen Spitzensteuersatz). Die Rürup-Rente gibt es in der klassischen Form der Rentenversicherung mit garantierter Mindestverzinsung und in der fondsgebundenen Variante (mit oder ohne Beitragsgarantie)
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Vorteile auf einen Blick:

  • hohe steuerliche Förderung
  • flexible Beitragsgestaltung
  • sichere Rentenzahlung für ein langes Leben
  • kurze Vertragsdauern möglich
    (frühester Rentenbeginn mit 62)
  • Pfändungssicherheit
  • Hartz-IV-Sicherheit
  • flexibler Rentenbeginn
  • große Auswahl an Produktvarianten
  • kein Abzug von Sozialversicherungsbeiträgen im Alter

Riester-Rente

Die staatlich geförderte Riester-Rente wird als Rentenergänzung für Arbeitnehmer und Beamten angeboten. Schwerpunkt der Förderung sind die Zulagen für den Versicherungsnehmer selbst (175 € pro Jahr) und zusätzlichen Zulagen pro Kind (altersabhängig 185 € oder 300 € pro Jahr). Insofern profitieren insbesondere Geringverdiener, Familien mit Kindern und Alleinerziehende von der Riester-Rente. Aber auch Besserverdienende können sich über die erzielten Steuervorteile eine Förderung des Staates sichern. Bei Renteneintritt können Sie sich bis zu 30 Prozent Ihres aufgebauten Riester-Polsters als Einmalbetrag auszahlen lassen. Den Rest erhalten Sie als lebenslange monatliche Rentenzahlung
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Vorteile auf einen Blick:

  • steuerliche Vorteile
    (bis max. 2.100 € als Sonderausgaben)
  • geleistete Beiträge und Zulagen sind bei Rentenbeginn garantiert, darüber hinaus sind Überschüsse möglich
  • Staatliche Förderung durch Zulagen für Riestersparer und dessen Kinder
  • Schutz vor Pfändung und Insolvenz
  • Einmalzahlung von bis zu 30 %
    des Gesamtkapitals zu Rentenbeginn
  • lebenslange Rentenzahlung
  • Hinterbliebenenschutz meist enthalten
  • Tarifvielfalt und vielseitiges Angebotsspektrum

Fondsgebundene Rentenversicherung Eine Alternative mit hohen Renditechancen

Wenn Sie die Lücke zwischen Ihrem aktuellen Nettoeinkommen und Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Rente nicht durch andere Anlageformen wie z. B. der Betrieblichen Altersversorgung, der Riester-Rente oder der Rürup-Rente schließen bzw. schließen können, eignet sich die private Rentenversicherung mit ihrer breiten Angebotsvielfalt als ideales Anlageinstrument. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase geht der Trend bei den privaten Rentenversicherungen immer mehr zu fondsbasierten Vertragsformen.

  • Lebenslange Rentenzahlung oder Einmalauszahlung
  • Hinterbliebenenschutz in der Anspar- und Rentenphase
  • Keine Versteuerung von Erträgen während der Aufschubzeit
  • 50 %-Steuerfreiheit der Kapitalerträge (wenn Voraussetzungen erfüllt)
  • Wiederanlage von verfügbarem Anlagevermögen möglich
  • Zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten, angepasst an das eigene Risikoprofil

Investmentfonds Renditechancen für jeden Anlegertyp

Auf dem Markt existiert eine Vielzahl verschiedener Investmentfonds, die sich in ihren Renditechancen und der Höhe des Risikos unterscheiden. Allen gemein ist, dass jeder Anleger von den Vorteilen des Handelns als Gruppe profitiert – z.B. durch bessere Renditen, ein transparentes Risikomanagement, niedrigere Transaktionskosten und die Diversifikation auf verschiedene Anlageklassen. Als erfahrener Investmentberater steht Ihnen MJB Finanz bei der Auswahl der passenden Kapitalanlage zur Seite – selbstverständlich unter Berücksichtigung Ihres individuellen Rendite-Risiko-Profils.

In 1 Minute zur persönlichen Beratung

Lassen Sie sich von den Experten der MJB Finanz zu den Themen Versicherung, Vorsorge und Vermögen beraten und Ihre Verträge auf Überversicherung und gefährliche Lücken prüfen. Die Analyse und das Gespräch sind für Sie kostenfrei und völlig unverbindlich.

 

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